Meu neto vai completar dois anos de vida agora em outubro 2021.
Conversando com minha esposa, começamos a pensar na compra de um presente.
Ponderei brinquedos ele tem o suficiente. Porém, alguma coisa educativa é importante.
Vamos procurar algo.
Passado alguns dias, tive um insight: Porque não abrir uma conta de investimentos em uma corretora, de modo a estabelecer um objetivo futuro para ele.
A meta: alcançar o valor de R$1 milhão ao completar a idade de 18 anos, de modo que ele tenha o suporte financeiro necessário a buscar o ensino superior em uma universidade de sua escolha.
Ideia lançada, temos que envolver os pais nesta jornada.
Gostaram da ideia!
Então vamos por em prática, discutir detalhes e buscar apoio de um assessor de investimentos ou um agente autônomo de investimentos.
Consultor de investimentos? Agente autônomo de investimentos? Sim, a gente pode até achar que tem algum conhecimento e pode até dispensar a ajuda de um profissional e fazer as aplicações por conta própria.
Confesso que não sou nenhum analfabeto no aspecto de conhecimento sobre finanças, mas sei perfeitamente que não é o bastante.
Fechado com os pais, buscamos o apoio de um profissional que conhecemos de nossa inteira confiança, o Thyago Coan.
Reunião marcada.
Informamos o que queríamos alcançar e perguntei o valor necessário mensal que deveria ser aplicado.
Surpresa, ao invés de nos mostrar através de uma calculadora financeira, projeções e opções de produtos, coisa que a gente consegue obter com facilidade em buscas on line, ele começou primeiro nos parabenizando pela iniciativa, depois com perguntas solicitando informações mais aprofundadas a fim de embasar e nos propor uma linha a ser seguida.
Ao longo de minha existência fui aprendendo que ser sábio é escutar mais.
E foi o que fiz, até porque ao final do encontro, a quantidade de informações e conhecimento proporcionado superou todas as minhas expectativas.
Perguntei: Thyago as orientações e conhecimento que tive a oportunidade de conhecer hoje não podem ficar somente comigo, entendo que devem ser repassadas de alguma forma para o universo de pais, avós, filhos, que gostariam de alcançar objetivos semelhantes.
Você me autoriza a escrever um post na plataforma Boxcis sobre esta aula?
Ponderei, lá estão empreendedores e empreendedoras, que com certeza vão gostar de saber tudo isso também.
Ele concordou.
Disse a ele, fique tranquilo que , ao final, vou submeter o artigo a sua apreciação.
Um conhecimento de tamanha importância, não pode ficar sem ser compartilhado.
Em nosso país, somente agora, estão despertando para a necessidade de educação financeira na escola, desde os primeiros anos.
A diferença que pode provocar na qualidade de vida das pessoas é imensurável.
O convite que hoje faço é para você que está lendo e chegou até aqui, tire um tempo para aprender mais sobre como administrar seu dinheiro.
É um texto longo, e não pode ser diferente, pois um assunto de tamanha importância não é possível repassar em poucas linhas.
O Thyago diz vamos começar.
Temos que destinar um valor mensal. Se esse montante necessário está disponível, sem problemas, caso contrário se a resposta for não, vamos ter que economizar dinheiro.
Vou repassar a vocês algumas maneiras bem interessantes que podem ajudar a economizar dinheiro:
1. Livre-se de assinaturas recorrentes e desnecessárias
Para ser um economizador eficaz, livre-se de assinaturas desnecessárias. Talvez você tenha se inscrito em um novo serviço, ou adquirido algum produto que prevê renovações automáticas, para o período promocional gratuito, mas se esqueceu de cancelá-lo.
Ou talvez você tenha algum plano que não usa mais. Verifique seu cartão de crédito mensal ou extrato bancário para verificar as cobranças de assinatura recorrentes. Depois de cancelar todos os serviços desnecessários, coloque o dinheiro em sua conta de investimentos.
2. Automatizar, deixar programado os valores determinados
É comum a gente esquecer de colocar os valores programados para aplicar mensalmente.
Verifique com o gerente de relacionamento de seu banco, ou se na sua conta tem algum dispositivo, aplicativo de possa fazer o trabalho automatizado de movimentação de seu dinheiro na data prevista.
3. Configure pagamentos automáticos
A gente tem uma vida agitada, parece que não temos mais tempo para nada, agenda cheia e é muito fácil atrasar pagamentos por esquecimento.
Um simples atraso de 1 dia pode acarretar multas e juros e normalmente são muito caras.
Se possível configure os pagamentos para serem automáticos, isso é claro se você tiver um saldo estável em sua conta corrente.
Se no seu entendimento é melhor não configurar a automatização de seus pagamentos, considere utilizar uma agenda que possa lhe auxiliar a lembrar em datas próximas dos vencimentos das contas.
4. Se necessário mude de banco
Quanto você está pagando com taxas de manutenção de conta e de utilização de serviços?
É fácil, nesses novos tempos, a eliminação da totalidade de taxas mensais, principalmente em bancos online. Alguns bancos até estão gerando rendimentos pelos depósitos que você mantém na conta.
Analise, faça um comparativo, a simples mudança pode gerar ganhos significativos.
5. Ganhe dinheiro de volta em suas compras
Os tempos não estão fáceis, continuamos a ter que gastar dinheiro com o essencial, então porque não buscar ser recompensado nestas compras necessárias com dinheiro de volta.
Faça uma pesquisa, se ainda não estiver usando um cartão de crédito que oferece cashback, existem inúmeros no mercado que estão ajudando a gente a receber algum dinheiro de volta nas compras. Alguns inclusive nem mesmo a taxa anual está incidindo.
Existem até plataformas, veja a exemplo o Boxcis que na imensa maioria das empresas ali cadastradas oferecem vantagens. Antes de ir às compras verifique onde você pode obter diferenciais.
6. Reavalie suas contas mensais
Observe sua conta de luz, água, cabo, streaming, provedor de internet,entre outras para potencialmente economizar dinheiro.
As contas de água e luz não são só para uma posição de politicamente correto, ou apelo de governo para economizar. É no bolso que pesa mais. Portanto comece a se policiar, converse com os demais da família.
Outras contas contratadas, reveja os contratos periodicamente para saber se estão oferecendo melhores condições de preços, analise os concorrentes, a gente pode ter surpresas agradáveis e muita economia.
7. Venda itens que não está mais usando
Olhe a sua volta com olhos de observador, dá até para imaginar a cara de surpresa ao verificar a quantidade de itens que não está usando e que podem render dinheiro rapidamente.
Reserve um tempo, abra seu guarda-roupa, armários, garagem e espaços destinados a guardar seus pertences, coisas que não usa mais.
Separe tudo, faça uma busca para adotar uma precificação compatível para poder vender por um preço que realmente vale. Publique em sites de vendas, Mercado Livre, OLX, Mídias sociais, ou busque por local de revenda de artigos usados.
O que apurar direcione para sua conta de aplicação, ou pague dívidas.
8. Utilize mais a sua cozinha
A comida normalmente é uma grande despesa no orçamento. Faça uma programação com o cardápio para as próximas refeições a fim que tenha uma noção clara do que você precisa comprar no supermercado. Faça uma lista, procure cupons e tente não comprar nada que não esteja na lista.
Mesmo sem cupons, comprar comida em um supermercado será significativamente mais barato do que pedir comida por aplicativos ou comer em restaurantes.
9. Experimente um dia sem gastar
Não gastar dinheiro em um dia da semana pode ajudar a economizar dinheiro rapidamente. Isso nos força a pensar em cada real gasto. Depois de um dia (ou dias) sem gastar, você também pode perceber que seus hábitos de consumo melhoraram.
10. Faça um orçamento
Avaliar gastos é uma forma de descobrir áreas onde podemos estar desperdiçando dinheiro. Este pode ser um processo revelador. O orçamento nos ajuda a planejar os gastos e melhorar a saúde financeira. Extratos bancários e de cartão de crédito podem nos ajudar a avaliar os gastos anteriores.
Para não me alongar mais, apresentei somente 10 maneiras para começar a economizar dinheiro, porém são inúmeras as possibilidades que não foram contempladas aqui.
Vou sugerir que busquem por mais conhecimento, faça consultas por artigos em mecanismos de busca, ler livros, ebooks, cartilhas, infográficos, etc. Destinar um pequeno tempo diário para aprimorar o conhecimento é o segredo dos maiores casos de sucesso. Uma hora a menos de televisão, pode ser o bastante para encontrar outras maneiras para economizar dinheiro e fazer diferença em suas vidas.
Em seguida nos perguntou: Existem dívidas?
Ponderou, se não existem, ótimo, mas se as dívidas ainda estão fazendo parte do cotidiano, vou sugerir a vocês buscarem o método bola de neve da dívida.
É um artigo de 5 minutos de leitura, publicado pela Ramsey Solutions.
Buscamos o referido artigo e traduzimos da melhor forma possível para o português e adaptamos para nossa realidade. É um artigo de suma importância, que pode ajudar milhões de pessoas em nosso país, que estatisticamente atinge hoje mais de 65% dos brasileiros.
“Procurando se livrar das dívidas – para sempre? Você está no lugar certo. Apresentamos ao seu novo melhor amigo (e a maneira mais rápida de se livrar das dívidas): o método da bola de neve da dívida.
Em nosso país o fenômeno da neve não é muito comum, a ocorrência se dá em parte do Rio Grande do Sul e Serra Catarinense. O nosso conhecimento maior é nos filmes onde observamos e entendemos que a maneira mais rápida de construir uma bola de neve é compactar um pouco e começar a rolá-la pelo quintal ou em uma ladeira abaixo. Conforme você ganha impulso e velocidade, sua bola de neve se transforma em um grande bloco de neve .
Então, por que estaríamos falando de bolas de neve? Se usarmos essa técnica para saldar dívidas, não ficaremos livres em nenhum momento. Você vai entender melhor abaixo na continuação do artigo.
Como funciona o método bola de neve da dívida?
O método da bola de neve da dívida é uma estratégia de redução da dívida em que você paga a dívida da menor para a maior, ganhando impulso à medida que elimina cada saldo remanescente. Quando a menor dívida é paga integralmente, você rola o pagamento mínimo que estava fazendo dessa dívida para o próximo pagamento de dívida menor.
Funciona assim:
Passo 1: Liste suas dívidas da menor para a maior, independentemente da taxa de juros.
Etapa 2: Faça pagamentos mínimos para todas as suas dívidas, exceto as menores.
Etapa 3: Pague o máximo possível em sua menor dívida.
Passo 4: Repita até que cada dívida seja totalmente paga.
Agora, antes de começar a discutir sobre as taxas de juros, ouça-nos. Se a sua maior dívida tem a maior taxa de juros, vai demorar muito antes de você começar a ver uma boa marca naquele saldo enorme. Mas quando você segue o plano (sem se preocupar com as taxas de juros), você vai estar dando pulos para cima e para baixo quando pagar a menor dívida super rápido. Esse entusiasmo é o que vai motivá-lo a continuar trabalhando duro – até a linha de chegada sem dívidas.
Por que o método bola de neve da dívida funciona?
A bola de neve da dívida funciona porque se trata de mudar seu comportamento. Você não precisa ter um diploma de matemática ou ter ido para a escola de negócios para vencer dívidas. A esperança tem mais a ver com essa equação do que a matemática.
Vamos nos referir aqui a regra de Pareto 80/20, ganhar com dinheiro é 80% comportamento e apenas 20% conhecimento intelectual. Se você conseguir fazer com que a pessoa que você vê na frente do espelho mude seus hábitos, não há como pará-lo!
E as taxas de juros?
Se você começar a pagar o empréstimo de longo prazo primeiro porque é a maior dívida, você não se livrará por um longo tempo. Você verá os números caindo no extrato, mas logo perderá o entusiasmo e deixará de pagar a mais. Porque? Porque leva uma eternidade para conseguir uma vitória! E você ainda terá todas as suas outras dívidas pequenas e irritantes por aí também.
Mas quando você se livra da menor dívida primeiro, vê progresso – rápido! Essa dívida está fora da sua vida para sempre . A segunda dívida virá logo e então a próxima e a próxima. De repente, você está investindo centenas de reais que sobram por mês em suas dívidas, em vez de pequenos pagamentos mínimos incrementais. Quando você vê que sua bola de neve está realmente funcionando, é mais provável que você a mantenha.
Um exemplo de bola de neve da dívida
A maneira mais fácil de aprender esse método é trabalhando com um exemplo da vida real. Digamos que você tenha quatro dívidas diferentes:
- Financiamento da TV 64” de R$ 2.400 – pagamento de R$ 300 p/ mês
- Dívida Refinanciada de R$ 12.500 de cartão de crédito – R$ 400 de pagamento mensal
- Empréstimo de carro de R$ 35.000 – pagamento de R$ 675,00
- Empréstimo de financiamento faculdade de R$ 50.000 – pagamento de R$ 500,00
Usando o método da bola de neve da dívida , você faz pagamentos mínimos de tudo, exceto a conta da TV de R$2.400. E como você está super concentrado em seu objetivo, decide arranjar um 2? emprego, trazendo R$2.400 extras a cada mês e adicioná-lo à sua bola de neve.
Como você agora vai pagar R$2.700,00 neste mês na conta da TV (o pagamento da prestação de R$300 mais os R$2.400 extras), essa dívida desaparece completamente neste mês. Agora você pode pegar os R$2.700,00 liberados e atacar a dívida do cartão de crédito, pagando um total de R$3.100,00 (R$2.700,00 mais o pagamento mínimo de R$400,00). Em cerca de quatro meses, você estará dando adeus a dívida do cartão de crédito com alegria.
Em seguida, você vai agredir aquele empréstimo de carro no valor de R$3.775,00 por mês (R$3.100,00 mais R$675,00). Em 10 meses, você estará dirigindo em direção ao pôr do sol em um veículo que agora é realmente seu.
Quando você chegar àquele temido empréstimo da faculdade (sua maior dívida), poderá investir R$4.275,00 por mês nele. Isso significa que você enviará ao Banco financiador seu pagamento final em 12 meses. Até mais, Banco financiador!
Com todo o seu trabalho árduo e sacrifício, jogando dinheiro extra na bola de neve e mantendo o foco na meta, você terá pago todas as suas dívidas em pouco mais de 2 anos. Não é incrível!
É um exemplo com valores fictícios, que podem não refletir o seu endividamento. Não importa o valor, relacione suas dívidas e aplique o método aqui descrito.
É fácil? Não. Vai dar trabalho? Vai, mas funciona, e você pode fazer isso. Uma dívida de cada vez.
Bem vimos até agora algumas maneiras de economizar dinheiro e ficarmos livres de dívidas.
Temos agora um objetivo que me foi apresentado de atingir a cifra aproximada de +ou- R$1 milhão a ser alcançada quando seu neto completar 18 anos de idade, certo? Ponderou Thyago.
Sim respondemos, é isso mesmo, a família está envolvida neste projeto.
A pergunta é: Quanto devo economizar a cada mês dos proventos, dos salários?
Bem, então livre de dívidas, vamos estabelecer algumas premissas que são necessárias para estabelecer o valor necessário mensal a ser aplicado. Eu até já apurei um valor aproximado necessário, com uma taxa mensal prevista e o tempo de 16 anos à frente.
O que me leva a querer continuar nossa conversa, que pela receptividade de vocês, empatia e atenção, e se entenderem também importante, gostaria de acrescentar mais informações que ajudarão não só neste objetivo proposto mas a outros investimentos para a vida.
A grande pergunta a se fazer é: quanto devo economizar a cada mês?
Há um consenso entre especialistas no assunto, que afirmam que deveríamos economizar pelo menos 20% dos rendimentos todo o mês. Bem, esse é um grande número a ser perseguido, se ele atende as metas de seu projetos.
Às vezes, pode ser necessário economizar mais ou menos dependendo dos valores do dinheiro auferido e do que se encaixa em seu orçamento.
Bem, vamos chegar lá.
Existem outras regras de economia popular, por exemplo a regra 50/ 30/20/, ou seja divide o dinheiro dos seus rendimentos em três categorias: necessidades (50%), desejos (30%) e economia (20%). É elogiável essa maneira de administrar o dinheiro, porém não leva em conta o estágio da vida que se está, por exemplo se temos dívidas, não precisamos e até não devemos gastar 30% da renda em desejos, isso não é nada inteligente.
Outro aspecto é colocar apenas os 20% em economia, sem levar em conta outras coisas como fundo de emergência( a gente viu quantas pessoas e empresas entraram em situação difícil com o surgimento da pandemia, perdendo empregos e muitas empresas fechando as portas), pagamentos de prestações de dívidas, planos de aposentadoria futura. Se tudo estiver enquadrado nessa categoria ao mesmo tempo, não vai ajudar a se tornar um milionário.
Então antes de começar a descobrir quanto de seus rendimentos mensais deve economizar, precisamos saber as metas de economia. Não é somente a intenção “quero economizar algum dinheiro” isso não é suficiente.
Precisamos conhecer nossos objetivos para fazer acontecer. Dedique um tempo para pensar seriamente em seus objetivos de modo a fazer o dinheiro trabalhar para você e não o contrário.
Essas metas devem ser anotadas em seu caderno(ou em algum lugar), ser específicas, mensuráveis, ter um prazo e devem ser suas próprias metas, finalizou o Thyago.
Há, ainda para garantir o projeto inicial, recomendou a realização de um seguro de vida, cujo valor de cobertura, no caso de alguma fatalidade, não sofra continuidade.
Fiquei muito feliz ao final do encontro, mais feliz ainda estou hoje podendo levar a quem se interessar pelo assunto e poder oferecer esse conhecimento que poderá ajudar a proporcionar uma qualidade de vida nunca antes experimentada.
Vamos falar sério, não existe qualidade de vida pensando em dívidas a pagar e nos problemas que elas trazem consigo.
A saúde financeira quer queira ou não está diretamente ligada à nossa saúde física e mental e é determinante para alcançar a qualidade de vida desejada.
É o sonho de qualquer pessoa, terminar o mês sem preocupações, ter uma reserva emergencial, investimentos com bons rendimentos.
Além de nos orientar para efetuarmos aplicações para nosso objetivo inicial, ainda nos transmitiu conhecimentos importantes para nossa caminhada de investidores.
Obrigado Thyago pela sua generosidade.
Para quem quer conhecer mais do Thyago e saber tudo sobre ele, acesse:
www.https://boxcis.com/empresas/thyago-coan/ e
Se você gostou ou tem dicas e sugestões comente, sua contribuição pode ajudar outras pessoas.
Celio Antônio Bernardi (Celião).
Autor: BOXCIS
Tudo o que vendemos é o crescimento de sua Empresa.
