Sobre
MBS PROTEÇÕES FINANCEIRAS
A ausência de um planejamento financeiro na sua vida ou na vida da sua família é o principal motivo que impede a completa realização dos seus objetivos e lhe deixa vulnerável frente aos imprevistos que nos rodeiam.
Por isso a MBS Proteções Financeiras nasceu e hoje traz proteções financeiras personalizadas para você e sua família.
É pensando na segurança do seu futuro que planejamos o seu presente. Conheça nossas soluções!
Planejamento Patrimonial Familiar: melhores práticas para você e seus negócios
A transmissão de patrimônio entre gerações sempre é um assunto que gera discussões e dúvidas. Estima-se que trilhões de reais serão passados da gerações dos Boomers para a geração X e os millenials nas próximas décadas.
Essa passagem massiva de ativos abre espaço tanto para crescimento como para perdas. Existe até um nome para a tremenda perda potencial: a Regra das 3 Gerações. Este ditado postula que a grande maior parte da riqueza familiar se dissipa em três gerações ou menos. Esse declínio da fortuna geralmente está atribuído a um planejamento inadequado, preparação inadequada e/ou falta de educação.
O que é planejamento patrimonial familiar?
O principal objetivo do planejamento patrimonial familiar é manter um legado financeiro duradouro para a família, acumulando, crescendo e preservando a riqueza para as gerações futuras.
O planejamento patrimonial familiar inclui o gerenciamento de investimentos, planejamento imobiliário e transferências de riqueza, bem como o planejamento tributário e aposentadoria.
Como o planejamento patrimonial familiar difere do planejamento financeiro?
O planejamento financeiro, serviço de consultoria mais conhecido, oferece suporte aos clientes para atingir metas financeiras de curto e longo prazo. Desde economizar para a aposentadoria ou uma segunda casa até gerenciar impostos e proteger ativos, os planejadores financeiros ajudam clientes a identificar metas e criar um roteiro para trabalhar em direção a essas metas à medida que as circunstâncias evoluem ao longo da jornada financeira.
Desafios comuns do planejamento familiar
Como um consultor independente que defende o padrão fiduciário, o objetivo é ajudar os clientes a tomar decisões financeiras emocionalmente carregadas – convencendo-os a manter o curso durante mercados voláteis ou a reservar fundos de emergência para cuidados de longo prazo.
Desafio 1: Nível de conforto do cliente
Dada a natureza altamente pessoal das relações familiares é bem comum que esse tipo de planejamento patrimonial provoque sentimentos de desconforto.
As vezes, a angústia pode estar relacionada aos filhos, porque os pais se sentem desconfortáveis em compartilhar suas informações financeiras com os filhos ou temem que os filhos não estejam preparados para herdar a riqueza.
Desafio2: Alinhamento familiar
O consultor financeiro pode mapear e ajudar a executar um plano abrangente e informado que cobre todas as bases. No entanto, uma vez que o elemento humano é incluído na mistura, o plano mais bem concebido pode cair no esquecimento. Os desafios se encontram em objetivos ou pontos de vista diferentes, realidade de hoje versus sonhos de amanhã ou simplesmente personalidades conflitantes.
Desafio 3: Estabelecendo uma nova hierarquia
Depois que a riqueza é transferida para os herdeiros usando um fundo ou outra entidade, ter funções claramente definidas é fundamental para manter a paz familiar e o sucesso financeiro. preservar os valores familiares primordiais que estão no cerne da riqueza da família pode ser um desafio quando ideias conflitantes sobre o papel da riqueza, possíveis ciúmes, personalidades peculiares e outras nuances estão em jogo. Quem terá a autoridade? Como serão tomadas as decisões? Haverá um conselho de família? Ter esse tipo de clareza é fundamental para uma estratégia bem sucedida.
Desafio 4: Diluição de ativos
Como a riqueza é herdada e dividida entre mais herdeiros, alavancar o poder dessa riqueza familiar ao longo das gerações torna-se um grande desafio. Sem um plano integrado e o compromisso de cumpri-lo, metas, valores e prioridades divergentes podem diluir o patrimônio familiar e dissolver o legado de seu cliente.
A Vantagem de ter uma consultoria
Em um ambiente econômico e financeiro cada vez mais complexo, os serviços dos consultores financeiros são mais valorizados do que nunca. À medida que um número crescente de investidores precisa orientação e suporte informados, diferenciar-se é a chave para capturar sua parte neste negócio em expansão.
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